Buscan Uniones de Crédito adecuaciones a su ley, crecerían 15% este año y horizonte promisorio por necesidades de Pymes
Alberto Aguilar
PREVIO A LA crisis del 2008-2009, cuyas secuelas aún no desaparecen, había una tendencia hacia la desregulación financiera que por desgracia también tuvo sus repercusiones aquí.
El entonces presidente de la FED, Alan Greenspan estuvo aquí como invitado en varios foros en donde empujaba un pensamiento en pro de una menor intervención de las autoridades financieras.
Muchos de los excesos en el quehacer financiero se dieron por la laxitud gubernamental.
Aquí una herencia de esa corriente de pensamiento se ve en sofoles y sofomes, segmento en el que hay más de mil 600 firmas de todos tamaños y sin regulación.
Como siempre hay muy serias y otras no tanto, lo que ya motivó la alerta de Condusef de Luis Pazos por los excesos en el nivel de tasas que cobran.
Como sabe las necesidades financieras insatisfechas en el país son enormes, dado el estrecho segmento al que se dirige la banca.
Otro rubro muy añejo del que vale la pena platicar son las uniones de crédito que a diferencia de las sofoles, están muy bien vigiladas por la CNBV de Guillermo Babatz.
Durante la crisis de 1995 las uniones de crédito fueron seriamente sacudidas luego de ser uno de los principales vehículos de Nafin y la devaluación provocó su depuración.
De 500 uniones que llegaron a operar, hoy continúan sólo un centenar. Dejaron de ser organizaciones auxiliares de crédito para transformarse en uniones de crédito ya sustentadas en su propia ley que data de hace un lustro.
Unas 64 de éstas conforman el Consejo Mexicano de Uniones de Crédito (ConUnión), que desde abril es encabezado por Ernesto Moya Pedrola, mandamás de Cyma —una unión mediana— y quien en su trayectoria llevó los destinos de firmas como Dina, Multiva, Casa Marsan.
ConUnión representa el 85% de los activos de este rubro que a marzo significaban 36 mil 164 millones de pesos y que ha crecido en los últimos años dadas las enormes necesidades de crédito, sobre todo de las Pymes. En 2011 lo hizo en un 15% y se espera repetir este 2012 con algo similar.
Su cartera crediticia por más de 27 mil millones de pesos, mostraba a marzo un avance anual del 17% con un índice de morosidad del 2.8%, atribuible al conocimiento tan cercano de sus clientes.
La expectativa de estas firmas es favorable, dado el énfasis que se supone deberá darse a las Pymes en el próximo sexenio para dinamizar el mercado interno.
ConUnión estará de manteles largos. Para octubre será su convención anual en Playa del Carmen, justo para analizar su perspectiva. Ya confirmaron José Antonio Meade de SHCP, Agustín Carstens de Banxico, Babatz de la CNBV, Héctor Rangel de Nafin, Gustavo Merino de Financiero Rural, Rodrigo Sánchez Mújica del FIRA, Alberto Ortiz del FIFOMI.
En la agenda de las uniones está el lograr adecuaciones a su ley para operar con más flexibilidad.
Se busca por ejemplo el poder deducir sus reservas de créditos emproblemados para tener un trato equivalente al de la banca.
Hay uniones muy representativas como la de Alpura de Víctor Gavito, Lala de Alberto Tricio, la de los agricultores del Mayo que lleva Javier de Jesús Aguilera, la de gasolineras a cargo de Gilberto de Jesús Bravo, los menonitas de Chihuahua, el gremio de contadores que lleva Luis Morales, los litógrafos.
Son instituciones gremiales y regionales. Encajan a 45 mil socios entre ahorradores, acreditados y los que aportan capital. Como imaginará el manejo de tasas debe ser muy cuidadoso para guardar un adecuado equilibrio entre todos.
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AYER POR LA tarde en la reunión del Comité de Normalización de Economía que encabeza Christian Turegano ya se dio el aval para poner en marcha la NOM 184 relativa a regular los contratos de adhesión que utiliza la industria de las telecomunicaciones, esto es telefonía fija, celular, Internet, TV de paga. Conforme a la misma Profeco que encabeza Bernardo Altamirano será la encargada de revisar y adecuar todos estos convenios, o sea las letras chiquitas con las que se afecta de manera cotidiana al consumidor. Esta última dependencia recibió el año pasado 180 mil quejas, de ahí que desde hace tiempo se empujara esta NOM que a partir de abril estuvo en consulta pública para regresar en junio a Economía. Profeco realizó foros regionales en donde se recibieron más de 14 mil cartas de adhesión de consumidores. Se espera que en breve Economía que lleva Bruno Ferrari publique la NOM en el DOF que entrará en vigor 60 días después. A partir de este momento las empresas del rubro tendrán otros 60 días para entregar a Profeco sus contratos que serán revisados con lupa para terminar con los abusos.
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HOY EL SUBSECRETARIO de Ingresos de SHCP José Antonio González Anaya, el de Competitividad de Economía José Antonio Torre y el especialista senior de Banco Mundial Frederic Bustelo darán a conocer los resultados del “Doing Business 2012” relativo a México. El reporte fue patrocinado por SHCP, Indetec, Economía y Cofemer que encabeza Alfonso Carballo, dependencia creada en el 2000 justo para agilizar regulaciones. El estudio se centra en trámites que hay para apertura de empresas, permisos de construcción, registros de propiedad y cumplimiento de contratos. Habrá buenas noticias, ya que en lo que es la gestión para echar a andar una compañía, hay 12 entidades federativas en donde se requieren menos de 10 días. Destacan Monterrey y Sinaloa con sólo 6 y siguen Aguascalientes, Colima, Edomex, Guanajuato, Hidalgo, SLP, Veracruz y Yucatán con 7 días. El promedio en las 32 entidades se ha reducido de 45 días en 2006 a sólo 13 días en 2012, muy por encima de Brasil que está en 119 días, China 38, Rusia 30 e India 29. En permisos de construcción en Durango bajó a 27 días, Chiapas 35 días, Aguascalientes 37 y el promedio nacional es de 72 días contra Brasil que está en 469 días, Rusia 423, China 311 e India 227. En AL el promedio es de 221. O sea que los avances en mejora regulatoria comienzan a tener sus frutos.
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ENRIQUE PEÑA NIETO presentó ayer a Luis Videgaray, Miguel Osorio Chong y Jesús Murillo Karam como tres de sus piezas más cercanas para comenzar a trabajar. Los nombres no sorprendieron. Le preciso sin embargo que una parte del equipo estará en el esfuerzo de transición y otro en las reformas estructurales. Este último aspecto es nodal. Si el próximo gobierno trabaja con eficacia, hay inversionistas foráneos que ya se aprestan a aprovechar las oportunidades. Estos ni siquiera consideran como una variable de peso los desplantes de AMLO y el PRD. Otro factor a favor de México, si se hacen las cosas bien, es el desencanto cada vez más notorio en torno a Brasil.