Celebra 10 años aquí Fundación Alemana de Cajas de Ahorro, promueve modelo en pro de inclusión financiera y vendrá Bergmann
Alberto Aguilar
RECIÉN EL GOBIERNO de Enrique Peña Nieto finalmente pudo enviar la propuesta de Reforma Financiera al Congreso, tras salvar por la vía política los escollos para obtener el aval del pacto por México, y de esta forma involucrar además del PRI, al PAN que lleva Gustavo Madero y al PRD de Jesús Zambrano.
Hay coincidencia entre los actores políticos en torno a la necesidad de buscar una mayor penetración de la banca para masificar el crédito, sin lo cual el mercado interno seguirá acotado.
La inercia del esfuerzo también deberá incorporar a otros segmentos financieros que en los últimos años han avanzado, más por la sed de financiamiento que hay, que por una política decidida de fomento.
Es el caso de las cajas de ahorro y de las sociedades financieras populares (sofipos), involucradas desde hace años en un esfuerzo que aún no cristaliza del todo para establecer un marco regulatorio que permita su adecuada supervisión por la CNBV.
Estas instituciones justo atienden a la base de la pirámide, que es en donde hay mayores necesidades crediticias, ya que la banca, salvo Banco Compartamos de Carlos Danel, Banco Azteca que lleva Luis Niño de Rivera y Bancoppel de Enrique Coppel, no tienen en su foco a ese segmento.
Las cajas de ahorro son en muchas partes del mundo una figura muy relevante para acrecentar la inclusión financiera; un ejemplo sobresaliente está en Alemania con actores equiparables a los bancos.
En los esfuerzos para mejorar el desempeño de este segmento se han tomado elementos del modelo alemán. Incluso en 2007 la Sparkassenstiftung für Internationale Kooperation, que es la Fundación de Cajas Alemanas, se involucró en un proyecto con México, financiado por Banco Mundial y con la participación de Bansefi que lleva Jorge Estefan Chidiac.
La Fundación de Cajas Alemanas que encabeza aquí Gerd Weissbach lleva ya una década en nuestro país como parte de un programa regional que incluye también a Perú, Ecuador, Colombia, Bolivia y El Salvador para asesorar sin fines de lucro, en el quehacer de las cajas de ahorro, dado el éxito teutón.
El esfuerzo internacional del Grupo Financiero Alemán de las Cajas de Ahorro arrancó en 1992 y ha apoyado más de 150 proyectos en 60 países.
A finales del mes estará aquí Niclaus Bergmann, director general de esa firma, para participar en un seminario en el que se busca compartir la experiencia de las Sparkassen, o sea las cajas de ahorro.
Se aprovechará para celebrar sus primeros 10 años aquí. En la inauguración programada el 30 de mayo en el Club de Industriales va a participar Agustín Carstens, gobernador de Banxico, y Heinrich Haasis presidente del Instituto Mundial de Cajas de Ahorro. Es probable que esté también por ahí Jaime González Aguadé de la CNBV.
En Alemania las cajas de ahorro tienen más de 200 años. La Fundación Alemana de Cajas de Ahorro está compuesta de 429 cajas de ahorro, una red de 18 mil sucursales y 350 mil empleados. Maneja el 52% de los clientes financieros de su país y tiene una cuota del 38% de los activos.
Su apoyo está orientado a cubrir las necesidades de ahorro y préstamo de la clase trabajadora y las Pymes con productos ajustados a su realidad. Son instituciones sin fines de lucro que destinan todas las ganancias a fundaciones que a su vez promueven la cultura, la educación y el deporte.
Están convencidos de que en México existen las condiciones para reproducir esa experiencia vía las 70 cajas de ahorro o sociedades cooperativas de ahorro y préstamos y 43 sofipos autorizadas.
Obviamente el reto estará en trabajar en el fortalecimiento de este sector, profesionalizándolo al igual que a la clientela con una mayor formación financiera.
Así que el objetivo de lograr un mayor acceso al crédito para la población y las Mipymes no sólo se puede alcanzar vía la banca. La experiencia alemana con las cajas de ahorro es ilustrativa.
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LA TRANSACCIÓN DE compra-venta de la emproblemada firma de traslado de valores Tameme de Fernando y Federico Yee por parte de Grupo Seguridad Integral (GSI) de Santiago Garza sólo involucraría a BBVA Bancomer que comanda Vicente Rodero. Y es que ese banco tenía como garantía las acciones y activos de Tameme en un fideicomiso, que es el que transferiría a GSI que obviamente liquidaría los pasivos involucrados con la institución financiera. Se habla de unos 550 millones de dólares. Obviamente GSI tomará también el pasivo, por lo que el HSBC de Luis Peña, CI Banco que lleva Mario Maciel deberán arreglarse con el nuevo dueño. Incluso los trabajadores y otros acreedores. En ese sentido no deben descartarse nuevas dificultades.
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YA SE CONOCE del daño que hay en los cafetales del país por la plaga de la Roya. Uno de los estados más afectados es Chiapas, aunque también se pueden incluir a Oaxaca, Veracruz y Puebla. La AMECAFE que preside Roberto Trampe está a la espera de algunas medidas de apoyo gubernamental. El tema ya se analiza en Sagarpa de Enrique Martínez y Martínez. Será en los primeros días de junio cuando esa dependencia anuncie una nueva política cafetalera. Además de hacer frente a la Roya, también se requiere modernizar los campos en donde hay plantas con una antigüedad de 40 años que son poco productivas. En 2012 se produjeron 4.5 millones de sacos de café y somos ya el séptimo productor del mundo. Hemos caído tres lugares desde el 2000. Además los precios internacionales han bajado.
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EN LA DÉCIMA séptima ronda de negociaciones del TPP a celebrarse en Perú desde hoy y hasta el 24 de mayo, con la participación ya de 11 países incluido Japón, al “cuarto de junto” asistirán unos 50 empresarios mexicanos que apoyarán en coordinación espejo a Economía de Ildefonso Guajardo en las 26 mesas de trabajo que se instalarán. Además hay un comité estratégico que preside Moisés Kalach, a la sazón líder de Canaintex y al que pertenecen también Gerardo Gutiérrez Candiani del CCE, Benjamín Grayeb del CNA, Javier Arrigunaga por ABM, asícomo Juan Gallardo Thurlow, Valentín Diez Morodo, Guillermo Güemes, Alejandro Ramírez, Luis de la Calle, Jaime Zabludovsky y ahora también Herminio Blanco. Así que la IP va más que bien pertrechada.
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PARA APOYAR A Pymes exportadoras en proyectos de ahorro de energía, Bancomext que encabeza Enrique de la Madrid acaba de otorgar una línea de crédito por 15 millones de dólares a Leasing Operation de México, mejor conocida como Water Capital que dirige Gustavo Téllez Girón. La firma deberá utilizar los fondos en sus operaciones de arrendamiento ligadas al área fotovoltaica, tratamiento de agua y reciclado de basura.