Changarros olvidados por bancos, “smartphones” vía de inclusión y la apuesta de Ibool como facilitador con TPVs por celular
Alberto Aguilar
LA PRÓXIMA SEMANA en el contexto de la Convención Bancaria se anticipa que la SHCP a cargo de Luis Videgaray y otras autoridades reiteren el enorme reto que aún tiene la banca para masificar su presencia.
El desafío no sólo está circunscrito al crédito, hoy con una clientela muy selecta, sino incluso a instrumentos más convencionales como tarjetas de crédito con 27 millones de unidades y de débito con 98 millones.
Esta última cifra podría entusiasmar, considerando que somos 105 millones de mexicanos, pero la realidad es que sólo 40% están activas.
Además muchos de esos plásticos sirven sólo de receptores de pago, puesto que sus tenedores retiran de inmediato todo el efectivo.
Se conoce que tres de cada cuatro transacciones que se realizan en el país son en efectivo y que únicamente 17% de las Pymes manejan alguna tarjeta en su operación cotidiana.
Hasta ahora la mayoría de los bancos se dirigen al mismo segmento y quienes cubren la base lo hace en condiciones onerosas.
Es posible que la tecnología rompa esta inercia, particularmente vía los “celulares inteligentes” que hoy significan 40 millones de aparatos. Sin embargo se calcula que para 2015 en el país 7 de cada 10 teléfonos en uso serán “smartphones”.
Desde el punto de vista transaccional esto abre enormes oportunidades. La banca ya ha acrecentado el número de sus corresponsales.
Aún así dentro del comercio las misceláneas o tienditas son un segmento muy desprotegido. Para atacar ese mercado, apenas hace 6 semanas arrancó operaciones una compañía que se maneja con la marca Ibool.
Comandada por el empresario de 43 años Luis Monroy Garza, egresado de mercadotecnia del TEC y con un MBA en el ITAM, en sólo este tiempo ya ha captado 740 clientes.
A través de una terminal punto de venta (TPV) que se conecta prácticamente a todos los “smartphones”, Ibool sirve de “facilitador” entre “el changarro” y el banco.
Una ventaja es que esta compañía que se promueve vía Twitter, absorbe los elevados cargos que cobra la banca al pequeño comercio para acceder a una TPV.
En el país hay apenas 577 mil TPVs, infraestructura que tampoco ha crecido con gran dinamismo, no obstante que hay 4.1 millones de microempresas y que 22% de la PEA trabaja de forma independiente. Sólo imagine el mercado que hay con 800 mil doctores en el país.
Ibool que tiene como banco adquirente a Banco Azteca que dirige Luis Niño de Rivera y un convenio con Prosa, permite a su clientela operar en tres o cuatro días después de su solicitud, a través de cualquier tarjeta vía un dispositivo que es bastante conocido en mercados más desarrollados como EU o incluso Europa.
En este modelo de negocio que inició en 2009, hay unos 8 jugadores en el mundo. Además de “PayAnywhere” quizá el más reconocido es “Square” de Jack Dorsey fundador de Twitter.
Claro que en Asia, Europa y por supuesto EU, ya se evolucionó. El dispositivo por Internet fue sustituido por NFIC, mecanismo del que vienen dotados algunos “smartphones” para realizar transacciones.
En México se ofrecen 240 modelos de celulares y de ellos 8 poseen el NFIC, aunque es sólo cuestión de tiempo.
El antecedente de Ibool, fue un negocio que arrancó el propio Monroy hace 9 años, primero ofreciendo tarjetas telefónicas y luego como proveedor de tecnología para que el pequeño comercio agregue entre sus servicios la recarga de tiempo aire y el pago de luz, agua, etc.
Posee 7 mil afiliados, aunque no todos se adherirán a Ibool. Aún así espera llegar con relativa facilidad a 12 mil usuarios vía el Valle de México, campo de acción prioritario, aunque ya posee 32 distribuidores dispuestos a aprovechar las oportunidades en el país.
Así que una vez más el celular romperá otra barrera, como ya sucedió frente a la telefonía fija por años estancada y que así se quedará.
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AUNQUE ES UN hecho que la NOM 012 de Pesos y Dimensiones para carga se prorrogará el mes próximo, cuando caducará tras 5 años de plazo, le anticipo que el segundo transitorio que permitía un extra de 4.5 toneladas de carga a los doble remolque o “full” para llegar a 80 toneladas, no seguirá la misma suerte. El análisis está a cargo de la Dirección General del Autotransporte Federal de SCT que lleva Federico Domínguez Zuloaga y jurídicamente el extender esa facilidad ya no se justificaría. Le platicaba de las gestiones que mantiene en tal sentido la ANTP que comanda Javier Altamirano, agrupación que da cabida a las grandes compañías. En el sexenio pasado por el tema de seguridad y daño a la infraestructura la SCT con Dionisio Pérez Jácome suspendió por seis meses esa concesión, plazo que se extendió por otro lapso igual. Sin embargo la pausa vence el 30 de abril. En SCT que encabeza Gerardo Ruiz Esparza se da por un hecho que el transitorio volverá a aplicarse sólo durante mayo, hasta que la norma llegue a su fin. Ya en ese contexto y en la renovación se eliminará, con lo que el peso máximo en los “full” será de 75.5 toneladas.
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LUEGO DE OBTENER México por parte de la OPS el certificado como laboratorio acreditado para control de calidad de jeringas para vacunas, ahora Cofepris de Mikel Arriola tiene la mira puesta en el aval que ya se tramita desde el año pasado con la Organización Mundial de la Salud (OMS) para vacunas y luego medicamentos. Recién estuvo una delegación mexicana en Ginebra para continuar con el papeleo y se espera que pronto estén aquí los auditores del organismo internacional. Es probable que el reconocimiento para nuestra agencia sanitaria se obtenga hacia noviembre o diciembre de este mismo año.
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LE PLATICABA DE la determinación que tomó Miguel Angel Garza de dejar la Vicepresidencia de Supervisión de Grupos e Intermediarios Financieros de la CNBV desde este lunes. Fue un tema personal para surcar nuevos horizontes. Aún no se designa a su sucesor en esa dependencia que comanda Jaime González Aguadé. Lo más probable es que sea parte del equipo actual, dada la sofisticación y experiencia que requiere esa posición.
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AYER LA MULTINACIONAL FeDex Express que comanda aquí Jorge Torres Aguilar, estuvo de manteles largos al celebrar 40 años de su fundación. Fue la noche del 17 abril de 1973 cuando se entregaron sus primeros 186 paquetes en Memphis allá en EU, donde aún se tiene su casa matriz. Hoy entrega 9 millones de paquetes al día en 220 países, tiene una nómina de 300 mil empleados y sus 660 aviones se mueven en 375 aeropuertos. Es la más influyente del orbe en paquetería y obviamente en soluciones de logística. Aquí lleva más de 20 años y su último golpe de timón fue la compra de Multipack.