Tu Casa Express firma estelar en autofinanciamiento de vivienda, meta duplicar cartera en 5 años y crece rubro a la callada
Alberto Aguilar
UNA FIGURA FINANCIERA no tan conocida es el autofinanciamiento. No está regulada por la CNBV de Guillermo Babatz, sino que más bien depende de Economía con el sustento del artículo 63 de la Ley Federal del Consumidor.
A México la trajo VW para apuntalar a sus concesionarios. No es gratuito considerando que Alemania fue su origen. Adolfo Hitler llegó a utilizarla para desplazar las ventas del VW, el auto del pueblo.
Brasil es el país que ha logrado desarrollar con más vigor el uso de esta opción, no sólo para la venta de motos, autos y en general transporte, sino también electrodomésticos y vivienda. Su cartera es del 3% del PIB.
Aquí además del autofinanciamiento de autos, ha crecido de manera muy a la callada el de vivienda, al ofrecer al público que no tiene acceso al crédito bancario, otra vía para comprar una casa.
No sólo son meseros, taxistas, choferes, vendedores, sino incluso profesionistas que no pueden garantizar sus ingresos.
El autofinanciamiento es como una “tanda”. Se aporta cada mes una cantidad hasta reunir el 40% del valor del inmueble, que es cuando se asigna. De hecho ni siquiera es automático, ya que depende del número de solicitudes y de la masa de recursos disponible.
Una firma que ha crecido fuerte en ese segmento es Tu Casa Express fundada hace 17 años por Modesto Gutiérrez Losada, administrador del ITAM, 47 años y que antes manejó una arrendadora.
Es una de las líderes junto con HIR Casa de Ari Hirschhorn, Autofin de Juan Antonio Hernández y la regiomontana Multy Plan más pequeña.
En conjunto las firmas de autofinanciamiento de vivienda manejan una cartera de 30 mil millones de pesos. Al no estar reguladas, hay algunas que no son del todo confiables.
En el caso de Tu Casa Express surgió en 1995 en plena crisis, época en la que los bancos se replegaron del crédito.
A la fecha ha apoyado a 35 mil familias, maneja 6 mil millones de pesos de cartera y opera con 21 oficinas en 9 ciudades del centro del país y 250 empleados.
Fue la primera que lanzó un seguro de desempleo y hace 7 años un plan garantizado para que con el 40% del saldo, el cliente reciba la casa sin excepción.
También maneja una opción de asignación desde el 10% del total, más 12 mensualidades cubiertas con puntualidad.
Pese a lo que podría creerse, su cartera vencida es de sólo 3%, ya que maneja lo que se conoce como cobranza social para quienes tienen problemas financieros temporales.
Ahora mismo Tu Casa Express lanzó el Plan Élite para viviendas de 1 a 2 millones de pesos y con una mensualidad de 7 mil 600 pesos por millón, y Plan Elite Plus de 2 millones en adelante con pagos mensuales de 6 mil 500 pesos por millón.
En ambos casos el plazo es a 15 años y la adjudicación está garantizada con el 40%. La cuota de administración máxima que se paga es de 3.6% anual del valor de la operación, que se estima más accesible que cualquier crédito bancario.
Tu Casa Express ha mantenido un crecimiento promedio anual del 15%, por encima del mercado, que pese a todo se ha depurado.
Su meta es sostener ese ritmo para el siguiente lustro y con ello duplicar su cartera a través de productos innovadores que se apeguen a las necesidades de distintos segmentos del mercado.
En el país hay 25 millones de no asalariados que eventualmente pueden ser clientes, máxime un déficit de 7 millones de viviendas, amén de que 4.5 millones más que requieren reparaciones.
En el siguiente lustro el país está obligado a construir al menos 9 millones de viviendas para satisfacer la demanda.
En consecuencias las oportunidades de Tu Casa Express y del autofinanciamiento son enormes.
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LE PLATICABA DE la licitación ya en proceso a cargo de la CRE que encabeza Francisco Salazar para otorgar un nuevo contrato de distribución de gas natural en Morelos. Excelente noticia tras 12 años de ausencia de ese tipo de proyectos. El gasoducto de CFE en la zona permitirá crecer en 13 municipios de esa entidad, entre ellos Cuernavaca, Cuautla, Tepoztlán, Yautepec. Será el 26 de septiembre cuando se presenten las propuestas y el 24 de octubre se abrirán las económicas. El fallo se conocerá a más tardar el 14 de noviembre. Además de Gas Natural Fenosa de Angel Larraga otro postor listo es GDF Suez de Germán Manchón. Se habla también de Distribuidora de Gas Industrial de Salomón Issa y en una de esas Sempra de Carlos Ruiz Sacristán.
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NO OBSTANTE QUE se asegura que el Segundo Tribunal Colegiado en lo Laboral votó contra la CFE de Jaime González Aguadé y el SAE de Tuffic Miguel Ortega, obligando a las dependencias a convertirse en patrones sustitutos de los ex trabajadores de LyFC, consultas realizadas permiten corroborarle que hasta el momento la resolución no se conoce. En ese sentido en las dependencias involucradas se ha preferido hilar muy delgado. De hecho se habla de que la resolución podría tener algunos vicios. Como quiera si se comprueba que las huestes de Martín Esparza efectivamente ganaron, parece que desde el punto legal aún no se ha dicho la última palabra.
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EL CONSEJO NACIONAL Empresarial Turístico (CNET) de Pablo Azcárraga está por presentar una propuesta al equipo de transición de Enrique Peña Nieto en cuanto a lo que se requiere para fomentar esa actividad en el próximo sexenio. Le adelantó que en el equipo de trabajo participan dos ex titulares de Sectur, Silvia Hernández y Oscar Espinosa.
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Y EN EL caso de Mexicana le adelanto que SCT de Dionisio Pérez-Jácome no tiene intención de inconformarse ante la juez encargada del concurso Edith Alarcón, tras de que se ratificó como conciliador y administrador al polémico Gerardo Badín. La determinación de la titular del Décimo Primer Distrito se ve bastante cuestionable por la falta de transparencia mostrada por Badín, quien ni siquiera ha realizado las auditorías del 2010 y 2011. No es descartable que los acreedores insistan en colocar un conciliador propio, situación a la que ya habían renunciado. Por si acaso se había hecho la gestión para Manuel Groenewold Ortiz-Mena. En el ínter la apuesta de los sindicatos sigue su marcha para que el tema lo retome la administración de Enrique Peña Nieto y se rescate a esta línea aérea a costa del presupuesto de los mexicanos.
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AYER LA CNBV de Guillermo Babatz, finalmente sí autorizó un par de bancos de nicho en su junta de gobierno. Todavía faltan otras solicitudes. La verdad los nombres de las instituciones no son indicativos de que podrán aportar a la competencia en ese sector. Se autorizó a la sofom Forjadores de Negocios y a la firma procesadora de tarjetas, Paga Todo de Alejandro Coronado.